Если Вам задолжали деньги...

Ваш бизнес пошел в гору, а вместе с этим возросло количество разного рода денежных расходов. Кроме того, Вы передали деньги на благотворительные цели, а также дали в долг нескольким приятелям, которые на тот момент переживали финансовый кризис. Прошло некоторое время, но у приятелей так и не нашлось денег, чтобы вернуть Вам долг. На Ваши напоминания они отвечали однозначно - "Пока денег нет". Как поступить в такой ситуации? Как попытаться вернуть то, что по праву должно Вам принадлежать?

- Главный вопрос - в состоянии ли Вы вернуть свои деньги?

Это зависит от того, при каких обстоятельствах и на каких условиях Вы давали в долг, а также от того, каковы материально-финансовые ресурсы Вашего должника на момент, когда Вы пытаетесь добиться своего. Поэтому еще тогда, когда Вы давали в долг, Вам следовало максимально обезопасить собственные интересы. Каким образом это можно было сделать? Когда речь идет о достаточно крупной сумме денег, исчисляемой тысячами или десятками тысяч долларов, следует составить письменный договор, согласно которому Ваш должник обязуется вернуть долг на определенных условиях. Еще более надежно для Вас было бы, если бы должник согласился выставить под залог, как дополнительная гарантия долга, то или иное имущество, которое будет передано в Вашу пользу при нарушении условий соглашения. В случае подобного залога (которым может быть недвижимость, ценные бумаги, личное имущество и т.д.) должно быть отдельно составлено поручительство, по которому Вам достается имущество должника в случае нарушения условий договора, т.е. невозвращения денег.

- Какую информацию должны содержать договор и поручительство?

В договоре и поручительстве должно найти отражение следующее; имя и адрес заимодателя и должника, сумма задолженности, цель предоставления данной денежной суммы, период и условия выплаты долга, сумма начисляемого процента и порядок его начисления, описания залоговой гарантии, действия сторон в случае нарушения условий договоренности и т.д. Если залоговой гарантией является личное имущество, то заимодателю следует направить уведомление о долге в госдепартамент штата (за что обычно взимается небольшая государственная пошлина). Этим уведомлением Вы информируете всех других существующих и будущих заимодателей Вашего должника о том, что Вы также претендуете на его личное имущество. Если в качестве залога выступает автомобиль, то - в зависимости от данного штата - может случиться, что заимодателю следует оповестить о долге местную автоинспекцию. Наконец, если залогом является недвижимость, то Вы можете подать в суд требование о праве удержания имущества на случай не уплаты. Кстати, прежде чем соглашаться на залог в форме недвижимого имущества, Вам было бы полезно убедиться в том, нет ли у Вашего должника других кредиторов, имеющих преимущественное право на данную недвижимость.

- Вполне ли законно, что Вы даете в долг деньги под процент?

Да, хотя многие штаты устанавливают законный и приемлемый максимум для процентной ставки, который варьируется в зависимости от штата. Ставка эта, как правило, составляет 20-30 проц. годовых от занимаемой суммы. Как указывалось, чтобы избежать возможных дальнейших недоразумений, сумма процент и порядок его начисления должны быть оговорены в тексте договора.

- Должны ли заем и задолженность декларированы для налоговой службы?

Нет. Займы и долги, даже под процент, не считаются доходами или расходами и не могут быть объявлены в налоговых декларациях. Кстати, невозможность уведомления налогового управления о передаче и получении денег в долг - еще один аргумент в пользу оформления между Вами и должником письменных документов о предоставлении займа.

- Может ли заимодатель обезопасить себя, проверив кредитную историю будущего должника?

Нет, поскольку речь идет о частном займе и заимодатель не содержит бизнеса с целью предоставления займов (как, например, банк). Но Вы можете поступить по-другому - попросите самого должника заказать копию своей кредитной истории, с тем чтобы ознакомиться с ней перед тем, как давать деньги в долг.

- А что делать, если, несмотря на указанное письменное документирование, Вам все же не возвращают Ваши деньги?

Если вкратце, то Ваши действия сводятся к следующему. Сначала предъявите должнику официальные требования о возвращении денег в письменном виде, со ссылкой на соответствующую документацию, сопровождавшую передачу денег. Затем, в случае если этот шаг не возымеет действия, подайте иск в суд. Если в суде Вы докажите, что давали в долг данную сумму, то суд вынесет решение в Вашу пользу и отдаст распоряжение о возврате денег либо о том, чтобы из доходов должника была сразу или в рассрочку удержана сумма денег. Плохо дело, если у должника не окажется ни денег, ни доходов, ни собственности. К тому же он может объявить банкротство. В такой ситуации Вам не позавидуешь. Единственной отрадой Вам будет то, что Вы сможете вычесть сумму невыплаченного долга в качестве потери капитала при оформлении годового налогового возврата.