Портал русской
Атланты
Атланты
Читайте статьи различной тематики
на нашем сайте
на нашем сайте
![]() |
|
Индивидуальное и семейное финансовое планированиеКак составить финансовый план?
Если вы чувствуете, что планирование дается вам с трудом, лучше прибегнуть к помощи финансового консультанта. Не останавливайтесь на первой же кандидатуре, поговорите с несколькими специалистами хотя бы по телефону. Помните, что вы доверяете этому человеку важнейшую часть вашей жизни, так что выберите не только классного профессионала, но и человека, с которым вы себя чувствуете абсолютно комфортно. При разработке финансового плана важную роль играет информация - документы, отчеты, квитанции и пр. Необходимо предусмотреть в доме специальное место (лучше всего сейф), в котором все важнейшие бумаги будут в безопасности. Что там хранить? Свидетельства о рождении, браке, разводе, смерти, документы о покупке дома, автомобиля, акции, облигации, важнейшие контракты, завещание, отчеты об уплате налогов. Текущие бумаги - банковские отчеты, чеки, оплаченные и неоплаченные счета, сведения о зарплате, уплате налогов и другие документы, с которыми вы постоянно работаете, должны быть в отдельной папке, но тоже в сохранном месте. Еще одно отделение следует предусмотреть для бумаг, которые нужно хранить в течение определенного времени, как например, налоговые отчеты, страховые полисы, отчеты по зарплате, пенсионным планам и пр. Все эти простые, но необходимые действия помогут вам легко ориентироваться в документах и без труда находить их в нужное время. А они вам часто будут нужны для внесения в план текущих изменений на основе оценки реального финансового положения. Разумеется, доход отдельного человека или семьи может увеличиваться не только за счет экономии. Кто-то открыл доходный бизнес, у кого-то выросла стоимость дома, кто-то завершил образование и сменил работу на более высокооплачиваемую... Эти личные ситуации определяют новые цели и задачи, в соответствии с которыми план должен быть изменен. И наоборот - у кого-то финансовая ситуация ухудшилась. Пересмотрите свой план: где можно найти дополнительные ресурсы? Возможно, у вас есть ценности, коллекция марок, монет, предметы антиквариата? Внесли ли вы их стоимость в доходную часть плана (естественно, после оценки специалиста)? Расходную часть плана целесообразно разделить на три категории:
Само собой разумеется, что как нет двух одинаковых семей, так нет и двух одинаковых планов. Однако специалисты вывели некие закономерности, с которыми интересно познакомиться, чтобы сравнить их со своими данными. Итак, затраты среднестатистической американской семьи составляют:
Ближе или дальше эти цифры от вашего реального финансового положения, они дают лишь общую картину. Все равно ваш финансовый план будет зависеть не от них. Возраст, состав семьи, состояние здоровья, уровень доходов, долги, интересы - вот что сыграет определяющую роль , когда вы приступите к планированию. Успеха! Александр Шабсис
www.weandamerica.com |