Атланта
Объявления
Деловая Атланта
Работа
"Русский город"
Медиа
Общество
Развлечения
Иммиграция
English
Сеть
RussianTown
Перейти
в контакты
Карта
сайта
Портал русской
Атланты
Читайте статьи различной тематики
на нашем сайте
Портал русской
Атланты
Читайте статьи различной тематики
на нашем сайте
О нас Публикации Знакомства Юмор Партнеры Контакты
Панель меню

Ускоренная выплата mortgage в цифрах и комментариях

Выбор правильной mortgage-программы не менее важен, чем выбор недвижимости. Выбор конкретной программы должен зависеть от двух основных факторов: количества лет, которые Вы собираетесь прожить в данном доме, и от ситуации с изменением Вашего дохода в течение выплаты ипотечной ссуды (mortgage).

Наиболее популярной mortgage-программой является программа, рассчитанная на 30-летний период с фиксированной процентной ставкой. Однако если Ваш доход будет позволять, Вы можете выбрать программу с более коротким сроком погашения займа. Существуют 20-ти, 15-ти и 10-летние mortgage-программы с фиксированной процентной ставкой. При этом необходимо учитывать, чем длительнее срок погашения ссуды, тем меньшую сумму Вам необходимо будет выплачивать ежемесячно по погашению данного кредита. Однако сумма выплат по процентам в течение всего погашения будет больше.

Иметь дом, свободный от финансовых обязательств, является мечтой любого жителя США. Каким же образом мы можем сделать это быстрее? Для этого давай те рассмотрим, что представляет из себя ежемесячный платеж по кредиту.

Как многим известно, ежемесячный платеж состоит из двух компонентов: выплата долга (payments of principal) и выплата процентов по долгу (payments of interest). В течение первых лет погашения кредита, большая часть Вашего ежемесячного платежа будет идти на погашение процентов по кредиту, в последние годы выплаты кредита большая часть платежа будет идти на погашение самого кредита.

К примеру, если Вы заняли на финансовом рынке $150,000 на 30 лет под фиксированные 6.8% годовых, то Ваш ежемесячный платеж, учитывая только principal and interest, будет составлять $977.89. При этом за 30-летний период вы выплатите долг по кредиту $150,000 и проценты по кредиту $202,039.60. Ваш первый платеж будет состоять из $127.89 (выплаты по кредиту) и $850 (выплаты по процентам). Через 10 лет, Ваш 120-ый платеж будет составлять $250.53 (выплаты по кредиту) и $727.36 (выплаты по процентам). Только почти через 20 лет на 239-ом платеже Ваши выплаты по кредиту ($490.78) наконец-то превысят Ваши выплаты по процентам ($487.09). Таким образом, лучшее время для уменьшения выплат по процентам - это ускоренная выплата суммы кредита (principal) в начальный период выплаты ссуды. Рассмотрим ситуацию, каким образом возможно выплатить 30-летнюю ссуду за 15-ть лет. Для этого Вам нужно иметь расчет Ваших платежей на 30-летний период с делением их на principal and interest (amortization schedule).

Amortization Schedule $150,000 @ 6.8%
Payment Principal Interest
$927.89 $127.89 $850.00
$927.89 $128.61 $849.28
$927.89 $129.34 $848.55
$927.89 $130.07 $847.81

 


Если каждый месяц Вы будете добавлять к своему обязательному платежу сумму principal за следующий месяц, Вы можете выплатить 30-летний займ за 15 лет. Например, производя первый платеж, Вы к регулярному платежу ($927.89) прибавляете cумму principal за следующий период ($128.61), таким образом Ваш первый платеж получается в размере ($927.89+$128.61) $1,056.59. Производя данную операцию и оплачивая дополнительно principal в размере $128.61, Вы экономите на Interest $849.28. На следующий месяц Вы как-бы пропускаете платеж № 2 и переходите к платежу № 3. Производя вышеописанную операцию Вы делаете платеж на общую сумму $1,057.96 ($927.89+$130.07) и переходите к платежу № 5. За счет того, что Вы добавляете выплату principal за следующий месяц, Вы ускоряете выплату mortgage в 2 раза, тем самым производите выплату 30-летнего займа за 15-ть лет.

Если Вы полагаете, что данный план слишком усложнен, Вы можете выплачивать Ваш mortgage быстрее, просто добавляя дополнительно $50 или $100 к Вашему регулярному платежу каждый месяц - при этом Вы все равно сэкономите тысячи долларов на процентных расходах. Хотелось бы отдельно отметить, что ускорение выплаты Вашего mortgage явдяется Вашим правом, но не обязанностью. Олнако несмотря на то, что Вы выплачиваете свой mortage быстрее - это не понижает Ваши обязательные платежи и они остаются неизменными на протяжении всего срока выплаты ссуды.

Чтобы определить какая программа является оптимальной для Вашей конкретной ситуации, лучше ли Вам занимать деньги под фиксированный (fixed) или плавающий (adjustable) процент и на какой срок, для этого Вам необходима консультация специалиста.

 

 

Мы будем регулярно знакомить вас со всеми "свежими" материалами Игоря Архипова,одного из ведущих специалистов по недвижимости в Атланте
(Cell 404-786-0988, www.IgorArkhipov.com).

Чаще заходите на наш сайт и будьте в курсе всех изменений
на рынке Real Estate!