Актуальные вопросы по кредитной истории

Несмотря на то, что вопросы о необходимости иметь хорошую кредитную историю при покупке недвижимости или получения любого другого кредита, не один раз освещались мной на страницах "Русского Дома", это тема остается не менее актуальной и сегодня. В связи с этим, мне бы хотелось ответить на наиболее часто встре чаемые вопросы наших читателей по вопросам кредитной истории.

Как я могу исправить плохую кредитную историю?
Проблемы с кредитной историей являются одной из основных причин в отказе выдачи кредита на покупку недвижимости. Не существует быстрого и легкого пути по "оздоровлению" своей кредитной истории. Для этого требуется время и финансовая дисциплина. Законы позволяют сохранение негативной информации в Вашей кредитной истории, которая будет влиять на Ваш "credit score", от 7 до 10 лет. Первое, что Вам нужно сделать - это запросить Ваш credit report в одном из трех ведущих кредитных агентств по интернету или телефону: Equifax, Experian или Trans Union. Кредитное бюро представит Вам также инструкцию о том, какая информация в нем содержится и как образом можно исправить ошибки. Если кредитный отчет пра вильный, то на первое место выходит Ваша финансовая дисциплина по выплате просроченных долговых обязательств в кратчайшие сроки. При выдаче кредита человеку с плохой кредитной историей заимода тели будут требовать объяснение причин просрочки выплаты Ваших долгов. Если причины кроятся в труд ностях с трудоустройством (внезапное сокращение и т.п.), то lenders будут оценивать эти проблемы в более благожелательном свете, чем скажем неоправданные увеличенные расходы по кредитным карточкам.

Что мне нужно делать, если мне отказали в кредите на покупку дома?
Если Вам отказали в кредите, то Вы должны затребовать объяснение причин подобного отказа. Все большее количество людей находят пути по получению кредита, несмотря на плохую кредитную историю, отсутствие таковой или проблемы с соотношением доходов и расходов (debt-to-income ratios) через увеличивающее коли чество программ, предлагаемые различными lenders и mortgage companies.

Что понимается под плохой кредитной историей?
Целый ряд факторов могут испортить Вашу кредитную историю. Среди них наиболее распространенными являются: просрочка платежей по кредитным карточкам и другим кредитным обязательствам, таким как обязательства по выплате Вашей mortgage ссуды, банкротства за последние 7-мь лет и неплатежи по налогам. Другими темными пятнами на Вашей кредитной истории будут являться любые судебные решения (judgements) против Вас, к примеру, такие как невыплата алиментов (spouse or child support), или любые другие collection activities. Если Вы нашли ошибки в своем кредитном отчете, то лучше всего начать доказа тельство своей правоты с компании или организации, которая сообщила в кредитное бюро информацию, о том что Вы должны ей деньги, а после этого уже обращаться в кредитное агентство.

Является ли негативным фактором отсутствие кредитной истории?
Да, очень важно начать строить свою кредитную историю как можно скорее. Многие наши читатели не понимают важности наличия хорошей кредитной истории, что должно трансформироваться в наличие хорошего credit score. Хотя данные проблемы преодолимы, прежде всего при использовании государст венного страхования при FHA финансировании, однако, отсутствие кредитной истории может закрыть Вам дорогу к получению кредита без декларации дохода (no income verifications programs), что можно было бы избежать, если бы Вы своевременно начали строить свою кредитную историю. Для достижения этой цели уместно попытаться взять кредит хотя бы на небольшой срок, даже когда Вы можете заплатить наличными, использовать кредитные карточки для оплаты товаров и услуг, и выплачивать полный баланс в конце месяца без процентных расходов. Данные действия не лягут дополнительными расходами по процентным выплатам и помогут Вам сэкономить деньги и получить наилучшие условия финансирования при покупке недвижимости.