Пришло ли время перефинансировать ваш mortgage?

В конце мая прошлого года процентные ставки по займам на дома, наконец-то стали уменьшаться, достигнув своего пятилетнего пика при 8.75 процентов на 30-летний фиксированный mortgage-заём. Замедление экономического роста начало проявляться с лета прошлого года, что послужило основной причиной уменьшения величины процентной ставки. Экономические показатели на рынке труда и цифры по безработице, рост доходов населения и другая экономическая статистика увеличивала уверенность экспертов, что Центральный Банк США (Federal Reserve) будет вынужден понизить краткосрочные ставки по займам для стимулирования роста экономики. Следуя веяниям рынка, Центральный Банк понизил ставки краткосрочного кредита на 0.5 процента в начале этого года. Однако новая статистика об инфляционных процессах в экономике внесла некоторые коррективы в безмятежное падение процентной ставки на протяжении последнего времени. Статистика свидетельствовала, что показатель инфляции в 2000 году увеличился на 3.4 процента, что является наибольшим увеличением этого индекса начиная с 1990 года. Следуя данной информации, процентная ставка на рынке стала опять понемногу увеличиваться. Однако возвратимся к основной теме данной статьи, что все эти цифры могут означать для читателя этой статьи.

Во-первых, исходя из мнения некоторых экспертов, ставка на сегодняшний день должна стать более стабильной. Тем не менее, по их мнению, без уменьшения инфляционного пресса, надеяться на дальнейшее её понижение вряд ли приходится. Однако если экономическая статистика будет и в дальнейшем указывать на замедление экономики и снижение инфляционных процессов, мы сможем увидеть дальнейшее её падение. Главный вывод, который должен сделать читатель из данной статьи, что в отличие от прогноза погоды, что также предсказывать довольно непросто, экономический прогноз, дело несоизмеримо более сложное и процент ошибки здесь выше. Таким образом, если Вы считаете, что экономически целесообразно перефинансировать ваш заём сейчас, т. е. Вы получаете достаточное понижение размера платежа для покрытия стоимости перефинасирования в течение определенного времени, и Вы не собираетесь продавать свою недвижимость в этот период, то лучше не откладывать и сделать это сейчас. Если вы считаете, что понижение платежа ещё недостаточно, то можно подождать до возможных лучших времен, когда процентная ставка, возможно, будет ещё ниже. Если Вы собираетесь продавать недвижимость в скором будущем, тогда перефинансирование кредита не имеет никакого смысла. Для приблизительного подсчета экономии в платеже, имейте в виду следующие расчеты: при займе в $100,000 на 30-ть лет и при понижение процента на 1/8 или 0.125 Вы сэкономите приблизительно $8.50 на платеже по кредиту, или, при снижении процента с 8 до 7, Ваша экономия составит $68.46. Разделив данную сумму на 8 частей, мы получим $8.56 экономии за каждые 0.125 процента. Возвращаясь к теме прогноза, исходя из имеющейся на сегодня информации большинство экспертов в опубликованном bankrate.com обзоре от 18 января с.г. (54%) полагают, что ставка будет понижаться в ближайшем будущем, за повышение ставки и ее стабильное положение высказались поровну (по 23%) участвовавших в опросе экспертов.

Если говорить о моем личном прогнозе, то я придерживаюсь мнения большинства экономистов и надеюсь, что, процентная ставка будет ещё понижаться, а ее настоящее колебание вверх рассматриваю как временное явление. Таким образом, если предвидеть дальнейшее замедление роста экономики, то понижение ставки будет следствием этого процесса, однако, если прогнозы относительно замедления роста экономики окажутся ошибочными, то ставка начнет опять постепенно ползти вверх.