Когда мы говорим «деньги», в голове всплывают бумажные купюры, звон монет и, возможно, карточка в кошельке. Но это лишь крошечный айсберг над поверхностью океана финансов. Что, если попробовать подсчитать, сколько всех денег вообще существует в мире? Не только наличных, но и электронных, инвестиционных, «виртуальных»?

Подсказка: мы все живём в экономике-призраке, где реальные купюры — почти музейный экспонат.

Гора денег, которую нельзя потрогать

Начнём с сюрприза: более 90% всех денег на планете не существует в физическом виде. Это просто цифры на счетах, электронные обещания, которые могут в любой момент исчезнуть, превратиться во что-то другое или «переехать» на другой конец планеты одним кликом.

Финансисты делят все деньги на уровни, от самого доступного (наличные) до более «текучих» и сложно извлекаемых форм — вроде срочных вкладов или паёв в фондах. Уровни эти называются денежными агрегатами: M0, M1 и M2.

M0 — это то, что у вас в кошельке и кассах банков. Настоящие бумажки и монеты.

M1 — это M0 плюс деньги на текущих счетах, которыми можно расплатиться почти мгновенно.

M2 — уже посолиднее: к предыдущим уровням добавляются депозиты, инвестиционные фонды и накопительные счета.

Сколько у нас на руках?

Если бы собрать все наличные деньги на Земле, вышло бы что-то около $8 триллионов. В рамках всей планеты — капля в финансовом море. Для контраста: только жители Нью-Йорка в совокупности владеют имуществом и активами на $3 триллиона, и это только один город.

В США, по данным Федеральной резервной системы, в 2024 году наличными пользовались примерно на $2,3 триллиона — и это в самой мощной экономике мира.

Денежные массы, которых мы не видим

На следующем уровне — деньги, которые нельзя положить под подушку, но можно быстро перевести, заплатить, инвестировать. Это и есть «узкие» и «широкие» деньги.

M1, включающее всё доступное «с ходу», по оценкам, составляет около $28,6 трлн по миру.

M2, в которое входят и менее ликвидные средства — около $82,6 трлн.

В США этот показатель — около $21,3 трлн, по состоянию на конец 2024 года.

А криптовалюта?

Хотите неожиданный поворот? В официальную статистику биткойн, эфириум и прочие криптовалюты не входят. Центральные банки пока не признают их полноценными деньгами. Тем не менее, капитализация мирового крипторынка уже перевалила за $3,5 триллиона, из которых почти $2 трлн — только у биткойна.

Да, это пока не валюта, но игнорировать этот поток денег уже невозможно. Скорее всего, в будущем цифровые активы изменят саму природу понятий «деньги» и «собственность».

А что с богатством?

Важно различать деньги и богатство. Деньги — это средство. Богатство — это всё, что человек или страна имеет: от яхты и дома до акций, машин, земли и ювелирки.

На конец 2022 года, все частные активы человечества оценивались в $454,4 триллиона. По прогнозам, к 2027 году эта цифра вырастет до $629 трлн.

Для сравнения: мировой ВВП в 2024 году — $110 трлн, из которых $24 трлн приходится на США.

Золото, к которому мы больше не привязаны

Золотой стандарт остался в истории — теперь валюты не обеспечены металлом. Но золото по-прежнему в цене: по состоянию на 2024 год весь объём добытого и хранимого в мире золота стоит примерно $17,7 триллиона.

Подытожим

Реальных, «живых» денег — очень мало.

Большинство богатства — это цифры, доли, контракты, инвестиции и цифровые активы.

Криптовалюты уже наступают на пятки старой системе.

И весь этот мир цифр управляет реальной жизнью: ценами, экономиками и нашими будущими возможностями.