Каждой осенью получатели медицинской страховки Medicare должны быть особенно внимательны. Этот сезон важен из-за изменений, которые повлияют на страховые планы следующего года. Чтобы не гадать и не изобретать велосипед, послушаем эксперта. С нами в этом номере журнала Сергей Голуб, лицензированный страховой брокер, основатель S.Golub Insurance Services, Inc.
– Сергей, что ожидает получателей Medicare осенью?
– Каждый год приходит письмо Annual Notice of Change. Это происходит в конце сентября – начале октября. По сути это Summary of Benefits, то есть перечисление того, что люди получают по своей страховке – что было и что будет в следующем году. И все это зависит от страхового плана. Поэтому в этот момент осенью есть возможность улучшить свой план на следующий год.
– Что изменится в 2026 году?
– Изменения в данном случае будут касаться части B Medicare. Сегодня за неё люди платят 185 долларов. В следующем году, как предварительно сообщается, будет 206,50 долларов. Также ещё не заявлено официально, но возможно, многие планы PPO уйдут с рынка. Есть большая разница между планами PPO и HMO. В случае PPO (Preferred Provider Organization), если вам нужен доктор-специалист, вы можете сами к нему обратиться, и направление от вашего терапевта (РСР) не требуется. Это называется self-referral. А HMO (Health Maintenance Organization) – это такая модель, когда вы от своего терапевта получаете направление к врачу-специалисту (уролог, кардиолог и т. д.; вы можете обратиться к ним только получив это направление). И наоборот, имея PPO, вы можешь сами решать, к кому бы вам хотелось. Читаете список врачей в районе вашего почтового индекса, звоните и удостоверяетесь, что данный врач работает с этим PPO. Помните, что всё равно нельзя обратиться к абсолютно любому: в обоих случаях врачи должны быть из вашей сети (network). Кроме экстренных случаев: тогда, независимо от плана, вас примет любой госпиталь в США.
– Если страховой план не устраивает, осенью можно его поменять?
– С 15 октября по 7 декабря идёт «переоценка ценностей». Это выбор планов: что человек хотел бы иметь в 2026 году. Поэтому сейчас люди будут выбирать.
– Не могли бы ли вы вкратце описать, что такое части А, B, С и D страховки Medicare? Это, наверное, самый сложный момент.
– Отличный вопрос. Часть А покрывает госпитализацию, если человек попал в больницу. Он получает уколы, таблетки, все амбулаторные процедуры. Затем он выписался из госпиталя, и его направляют к лечащему врачу (РСР). Это уже покрывается частью B. План D (я пока хочу перескочить к нему) – это покрытие на лекарства (drugs).
Очень важно: за каждый пропущенный год, с момента вашего 65-летия, если вовремя не взята часть B или D, вы получите штраф. Человек может решить, что часть B для него стоит дорого, и не взять её, но это неправильно. Потом вдруг он почувствовал, что приболевает, пошёл в офис социального страхования и сказал: давайте мне часть B, она мне нужна. И тогда за часть В он будет платить ту сумму, которая уставлена, плюс штраф 10 % пожизненно. Исключением является случай, если у вас после 65-летия была страховка от вашего работодателя напрямую или через супруга (creditable coverage).
Ну и, возвращаясь к частям – про часть С я расскажу отдельно; её называют Medicare Advantage Plan. Как только вы получили части A и B, вам нужно обратиться к страховому брокеру (например ко мне). Помощь русскоговорящего брокера особенно удобна, если человек русскоговорящий: он получает постоянную поддержку на родном языке. Потому что это не только изначальный выбор плана, но и дальнейшие консультации из года в год: как план работает, что подходит, а что нет. Человек в течение года обращается как минимум пять-семь раз – может, надо сменить доктора, или изменилось место жительства, или план что-то не порывает.
– По вашему мнению, откуда «обязаловка» в отношении необходимости всем иметь Medicare после 65 лет?
– Потому что это федеральная программа, и мы должны ей следовать. Почему мы приезжаем и идём получать гринкарту, водительское удостоверение? Потому что должны.
Человек, который приехал в США недавно, несмотря на возраст и на материальное положение, по закону должен прожить в Штатах пять лет, чтобы соответствовать условиям Medicare. То есть если вы старше 65 лет, у вас есть гражданство или вы прожили в США с гринкартой минимум пять лет. Если человеку скоро исполнится 65 лет, ему даётся три месяца до дня рождения и ещё три месяца после дня рождения, подать заявку на Medicare в офис социального страхования, плюс сам месяц, в котором человек родился. Итого 7 месяцев, чтобы получить Medicare.
– Medicare Advantage Plan (часть С) даёт гораздо больше, чем простой Medicare. Даже покрывает поездки на такси! Расскажите об этом.
– Планы Medicare Advantage покрывают то, что «чистый» оригинальный Medicare не покрывает. Они дают покрытие на спортзал, проверку зрения, слуховые аппараты, стоматологию. Покрывают поездки на такси (Uber, Lyft) в больницы или по вашим немедицинским нуждам, и даже здоровое питание. Я помогу выбрать такой план.
– А кто предоставляет Medicare Advantage Plan?
– Medicare Advantage Plan предоставляют частные страховые компании, такие как Anthem, Blue Cross Blue Shield, WellCare, Humana, SCAN, Aetna и многие другие компании, о которых вы могли слышать. И я, будучи брокером, работаю со всеми этими компаниями почти во всех штатах. Я помогаю людям, которые только получили Medicare, части A и B, и понятия не имеют, что им дальше делать. Я им помогаю выбрать план, основываясь на их состоянии здоровья, требуемых лекарствах и месте жительства (потому что даже если районы находятся рядом, планы уже могут отличаться).
– Для клиента ваши услуги бесплатны?
– Абсолютно бесплатны! Нет никаких обязательств. Мы поговорим, я выслушаю историю клиента, потому что у каждого ситуация разная. Потом я перехожу к поиску плана в зависимости от того, что вам нужно. Я работаю индивидуально.
Ещё важный момент: если вы семья, то эта страховка несемейная, у жены и у мужа будет два отдельных страховых плана, и я рекомендую ещё и выбирать с разными компаниями.
– Какими способами можно к вам обратиться?
– Любыми способами: по телефону, по email, через текстовые сообщения. Если у вас есть вопрос, маленький или большой, обращайтесь ко мне, я вникну в вашу ситуацию и дам консультацию, а вы потом всё спокойно проанализируете и решите. Я посмотрю, в каком районе вы живёте и какие планы там доступны, и отправлю вам Summary of Benefits – перечень того, что вы будете получать. Вы чётко сможете понять, сколько будет стоить поход к врачу, госпитализация или неотложная помощь. Если вы захотите зарегистрироваться в тот план, который вам больше понравился, я помогу вам. Это делается по телефону, по имейлу или по Zoom, как вам удобно. Я говорю на украинском, русском, английском. Неважно, в каком штате живёт клиент.
Я понимаю, насколько сложно человеку разобраться в этом самому. Поэтому всегда удобно иметь русскоговорящего брокера. Вы потом просто будете знать: что бы ни случилось, вы сможете поднять трубку или отправить мне текстовое сообщение или email. Я всё время на связи. За моими плечами, конечно, стоит моя команда, которая помогает мне проделывать всю эту огромную работу.
СЕРГЕЙ ГОЛУБ
Лицензированный страховой брокер
В бизнесе с 1999.
Тел.: (916) 304-3220
